最近南宁股票配资，很多朋友都很疑惑一个问题。就是现行的一年期LPR为3.35%，按照法律规定，利率的上限应为LPR的四倍，即为13.4%。但是目前网贷平台的利率大部分高于这个数字，比如支付宝借呗的年利率为18%（1万元日息5元），美团借钱的年利率为16.2%（1万元日息4.5元），这些都已经超过法律规定LPR的4倍，这些平台的做法违法吗？

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要弄清这个问题，首先要了解《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》这部法律文献。

这部法律是2015年6月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过，自2015年9月1日起施行。

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该法律中第26条规定了“两线三区”，意思是：

1、借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，出借人要求按约定的利率支付利息，借款人应该支付这部分利息，人民法院给予支持。

2、借贷双方约定的利率在24%-36%的，这是自然约定的债务区，意思是自愿履行。借款人愿意支付这部分利息，那就同意借贷合同的相关条款，按照合同条款正常支付利息，法院不做强行规定。

3、借贷双方约定的利率超过36%，超过部的利息约定无效。借款人不用支付超出部分的利息，法院不予支持。

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这部法律于2020年8月18日最高人民法院审判委员会第1809次会议《关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》修正，修正自2020年8月20日起施行。

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修正中第26条规定了“一条线”，意思是：

1、借贷双方约定的利率不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍（LPR的四倍），出借人要求按约定的利率支付利息的，法院应给予支持。

2、借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍（LPR的四倍），超出的部分，出借人不得要求按约定的利率支付利息，法院不予支持。

该法条的修正已于2020年8月20日实施，但是目前大部分平台的利率依然是大于LPR的四倍，难道真的是明知违法，而故意为之吗？ 其实，网贷平台的利率高于LPR的四倍并不违法。

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虽然该法条修正中提出，双方约定的利率不得高于LPR的四倍，但是并没有说明高于LPR的四倍是违法行为。目前很多法院的法官和各大律师，默认结合新旧文件，认为LPR的四倍（13.4%）- 36%为自然债务区，借款人急需用钱，那就同意出借人的合同条款，属于自愿履行合同义务。

最高院《关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》中表示把小贷公司列为了金融机构，所以其不适用新民间借贷司法解释，及4倍LPR的上限限制。但最高院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中也明确了金融借款合同年利率不应超过24%。

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最后，大部分朋友认为利率高于LPR的四倍是违法行为，其实这不是违法行为，只能认为是该法条的bug。民间借贷不超过综合利息36%，网贷平台借贷不超过综合利息24%，均默认为符合法律要求。我们能做到的是尽量不碰网贷，对于日常消费和紧急资金需求，可以提前规划财务南宁股票配资，建立应急基金，以备不时之需。

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